О фроде

Фрод (Fraud) — это проведение мошеннических (неправомерных) операций с использованием банковских карт, в том числе, посредством сети интернет.
Вследствие роста оснащенности ТСП терминалами, увеличения количества операций, совершенных с использованием информационно- телекоммуникационной сети интернет и мобильных устройств, на рынке платежных услуг РФ фиксируется восходящий тренд объема безналичных транзакций (торговый эквайринг, электронная коммерция).

Однако фрод связан не только с платежами по банковским картам. Мошенники становятся все более изощренными в использовании вредоносного ПО (всевозможного софта) для управления логинами (счетами) онлайн-банкинга через средства мобильных устройств связи, планшеты и компьютеры, используя украденные реквизиты банковских карт, чтобы осуществлять мошеннические (неправомерные) платежи.

Однако вместе c ростом объемов и доходов в этих сегментах растёт и количество случаев мошенничества. Следует обратить особое внимание на бурный рост мошенничества в сегменте «электронной коммерции». Отсутствие контроля над уровнем фрода может привести компанию к остановке деятельности.

Что делать, если в ТСП выявлен фрод

В случае выявления мошенничества ТСП необходимо незамедлительно сообщить данную информацию Банку-эквайреру или сторонней организации, которая осуществляет обслуживание ТСП для приема карт «Мир».

Наиболее опасным эксперты выделяют «чистое мошенничество». Основным принципом данного вида мошенничества является то, что украденная банковская карта используется, чтобы совершить покупку без дальнейшего обнаружения мошенничества.

Мошенники используют глубокий анализ существующих антифрод-систем в сочетании с дополнительной информацией про законных владельцев украденных банковских карт. Затем множество достоверной информации используется при введении данных в процессе оплаты чтобы обойти все системы противодействия мошенничеству.

Перед совершением неправомерных платежей с использованием банковской карты, очень часто проводится тестирование карт. Обычно с этой целью совершают покупки в Интернете на незначительную сумму, чтобы проверить, что украденные данные банковской карты валидны.

Опасным эксперты выделяют «чистое мошенничество». Основным принципом данного вида мошенничества является то, что украденная банковская карта используется, чтобы совершить покупку без дальнейшего обнаружения мошенничества. Мошенники используют глубокий анализ существующих антифрод-систем в сочетании с дополнительной информацией про законных владельцев украденных банковских карт. Затем множество достоверной информации используется при введении данных в процессе оплаты чтобы обойти все системы противодействия мошенничеству. Перед совершением неправомерных платежей с использованием банковской карты, очень часто проводится тестирование карт. Обычно с этой целью совершают покупки в Интернете на незначительную сумму, чтобы проверить, что украденные данные банковской карты валидны.
Наиболее опасным эксперты выделяют «чистое мошенничество». Основным принципом данного вида мошенничества является то, что украденная банковская карта используется, чтобы совершить покупку без дальнейшего обнаружения мошенничества. Используют глубокий анализ существующих антифрод-систем в сочетании с дополнительной информацией про законных владельцев украденных банковских карт. Затем множество достоверной информации используется при введении данных в процессе оплаты чтобы обойти все системы противодействия мошенничеству. Перед совершением неправомерных платежей с использованием банковской карты, очень часто проводится тестирование карт. Обычно с этой целью совершают покупки в Интернете на незначительную сумму, чтобы проверить, что украденные данные банковской карты валидны.

Почему опасно пропустить фрод?

В случае обнаружения мошенничества держатель карты, как правило, инициирует процедуру оспаривания операции, т.е. пишет заявление в банк о возврате списанной без его ведома суммы. Банк-эмитент по поручению держателя карты опротестовывает транзакцию. В этом случае, банк эквайрер, как правило, возмещает данные средства с ТСП. Самые весомые потери возникают у низкомаржинального бизнеса. Так как, чтобы перекрыть появившиеся убытки по одной фродовой транзакции ТСП порой необходимо продать пару десятков товаров.


Меры защиты

Для защиты от мошенничества существуют отдельные антифрод-системы, которые оценивают на подозрительность операции, сделанных через Интернет (преимущественно — но могут быть применены и к оффлайн-платежам, так «называемый торговый эквайринг»).

В каждом подобном сервисе есть свои фильтры, списки и правила — с их помощью каждой транзакции назначается рейтинг. Если рейтинг падает ниже определенной отметки, то операция признается подозрительной. Система сама может рекомендовать действия по дальнейшей обработке операции.

Рекомендуется анализировать действия клиента. Шаблонное поведение клиента (равные временные промежутки между действиями на сайте), смена местоположения у одного и того же клиента, высокая ночная активность, множественные клики с одного и того же IP и другие нестандартные действия клиента требуют анализа и повышенного внимания с целью своевременного предотвращения мошеннических действий.